Seguro de cuidado a largo plazo

La mayoría de la gente no piensa en su seguro de cuidado a largo plazo hasta que es demasiado tarde. Muchos asumen que nunca necesitarán atención a largo plazo o que no la necesitarán hasta que envejezcan. Desafortunadamente, este no es siempre el caso. De hecho, el 40% de las personas que recibieron un seguro de atención a largo plazo (LTCI) en 2013 tenían entre 18 y 65 años. El hecho es que no sabemos lo que sucederá, por lo que debemos estar lo más preparados posible.

LTCI es un tipo de póliza que se extiende más allá de la cobertura de un paquete de seguro de salud regular para cubrir los costos de atención domiciliaria, vida asistida, cuidados paliativos y hogares de ancianos. La edad no es el factor determinante para que una persona necesite un seguro de cuidados; los que reciben atención pueden no estar enfermos en el sentido convencional, pero no pueden realizar actividades de la vida diaria como caminar, vestirse, bañarse, etc.

Hay varios tipos diferentes de pólizas de seguro a largo plazo disponibles: calificadas para impuestos y no calificadas para impuestos. Las pólizas calificadas para impuestos requieren que el paciente no pueda realizar al menos 2 actividades de la vida diaria o necesite asistencia debido a un deterioro cognitivo durante al menos 90 días. Las pólizas no calificadas para impuestos solo requieren que el paciente no pueda realizar 1 actividad de la vida diaria; también se requiere que un médico le indique a la compañía de seguros que es médicamente necesario.

Los beneficios laborales se están expandiendo lentamente para incluir este tipo de pólizas. El seguro a largo plazo está disponible como una extensión de muchos paquetes de beneficios para empleados, pero completamente al costo del empleado. En algunos casos excepcionales, el empleador puede ofrecer pagar una parte de esta cobertura extendida, pero los empleados deben esperar pagar el monto total.

Si bien existen programas gubernamentales que brindan cobertura por discapacidad a largo plazo, solo pagan pequeñas cantidades para complementar los ingresos de los pacientes mientras no pueden trabajar. Una póliza LTCI es una excelente opción para agregar a cualquier paquete de beneficios existente para una cobertura extendida.

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